كيف سأستثمر 10 آلاف جنيه إسترليني في SIPP لاستهداف دخل سلبي سنوي قدره 28000 جنيه إسترليني

يعد الاستفادة من المعاش التقاعدي الشخصي المستثمر ذاتيًا (SIPP) طريقة رائعة لبدء كسب بعض الدخل الإضافي للتقاعد. وبصرف النظر عن منح الإعفاء الضريبي، فإن هذه الحسابات الاستثمارية تلغي أيضا أرباح رأس المال وضرائب الأرباح من المعادلة، مما يؤدي إلى تسارع كبير في خلق الثروة.

لنفترض أن أحد المستثمرين لديه 10 آلاف جنيه إسترليني مدخرًا في البنك. ما هو مقدار الدخل السلبي الذي يمكن أن يكسبوه في SIPP بمجرد أن يطرق التقاعد؟

بناء الثروة في SIPP

يعتمد مقدار الإعفاء الضريبي الذي يمكن للمستثمرين التمتع به في نهاية المطاف على شريحة ضريبة الدخل التي يندرجون تحتها. في هذا المثال، لنفترض أن المستثمر يدفع المعدل الأساسي بنسبة 20٪. وهذا يعني أنه بعد إيداع 10000 جنيه إسترليني في SIPP، ينتهي بهم الأمر فعليًا برأس مال قدره 12500 جنيه إسترليني للعمل به.

بمجرد إيداع الأموال في برنامج SIPP، يكون من المستحيل عادةً استرجاعها حتى يبلغ عمرك 55 عامًا. واعتبارًا من أبريل 2027، ستتم زيادة هذه العتبة إلى 57. ولكن هذا يعني أيضًا أن المستثمر البالغ من العمر 30 عامًا اليوم لديه الآن أفق زمني مدته 27 عامًا – وهو وقت كافٍ لتنمية ثروة تقاعدية كبيرة.

هناك عدة طرق لاستخدام هذه الأموال في العمل. يمكن القول أن الأكثر وضوحًا هو مع أ مؤشر فوتسي 100 صندوق التعقب. حقق المؤشر الرئيسي في المملكة المتحدة تاريخيًا عائدًا سنويًا بنسبة 8٪ على المدى الطويل. والاستثمار بهذا المعدل لمدة 27 عامًا سيؤدي إلى زيادة SIPP إلى 107,615 جنيهًا إسترلينيًا وهو ما يترجم إلى دخل سلبي يبلغ حوالي 4,305 جنيهًا إسترلينيًا عند اتباع قاعدة السحب بنسبة 4٪.

تنهار أسواق الأسهم، ولا بد أن تظهر التصحيحات خلال هذه الفترة. واعتمادًا على توقيت هذه الأحداث، قد يكون لدى المستثمرين أقل من المتوقع عند حلول التقاعد. ومع ذلك، فإن احتمال الحصول على عائد بنسبة 40٪ على الاستثمار الأولي كل عام أمر مثير للغاية. ولكن يمكن للمستثمرين أن يفتحوا المزيد.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

انتقاء المخزون لتحقيق عوائد أعلى

بدلاً من تتبع المؤشر، يمكن للمستثمرين اختيار بناء محفظتهم الخاصة من الأسهم الفردية. ويأتي هذا مع مخاطر أكبر بكثير ويتطلب اتباع نهج عملي أكثر بكثير. ومع ذلك، عند تنفيذها بنجاح، يمكن أن تمهد الطريق إلى عوائد هائلة.

يأخذ ورشة الألعاب (LSE:GAW) كمثال. على مدى السنوات الـ 27 الماضية، بلغ متوسط ​​عائد الأسهم الإجمالي للمساهمين حوالي 15٪ سنويًا، بما في ذلك أرباح الأسهم. وبهذا المعدل المتسارع، فإن الاستثمار الأولي بقيمة 10000 جنيه إسترليني سيكون بقيمة 700000 جنيه إسترليني! هذا دخل سلبي قدره 28000 جنيه إسترليني سنويًا عند التقاعد.

وحتى اليوم، تواصل Games Workshop توسيع نطاقها مطرقة حرب الإمبراطورية بوتيرة سريعة مكونة من رقمين. تظل ألعاب الطاولة واحدة من أكثر الألعاب شعبية في العالم، حيث تولد قدرًا مذهلاً من قوة التسعير والولاء للعلامة التجارية.

ولا تزال الإمكانات الطويلة الأجل لهذا المشروع تبدو واعدة. لكن أيام تحقيق عوائد تعادل ضعف السوق ربما تكون قد ولت. ومع ذلك، فإنه يوضح المكاسب المحتملة التي يوفرها الاستثمار المباشر الحكيم في الأسهم.

بالطبع، Games Workshop قصة استثنائية. هناك الكثير من الشركات التي تبدو واعدة ولكنها فشلت في التغلب على السوق، حتى أن بعضها انخفض إلى الصفر. ولهذا السبب فإن التنويع أمر بالغ الأهمية. وحتى إذا فشلت المحفظة في نهاية المطاف في الوصول إلى متوسط ​​عوائد سنوية يبلغ 15% (وهو أمر يمثل تحديًا كبيرًا في حد ذاته)، فإن بضع نقاط مئوية إضافية فقط يمكن أن تحدث فرقًا هائلاً على مدار 27 عامًا.