كيف يمكن للاستثمار في SIPP بناء ثروة الأجيال

إن بناء ثروة الأجيال هو هدف مالي مشترك اليوم. هذا النوع من الثروة يمكن أن يوفر الأمان المالي على المدى الطويل لأحبائك، ويهيئ عائلتك للنجاح للأجيال القادمة. إذا كنت مهتمًا ببناء الثروة للأجيال القادمة، فقد ترغب في التفكير في الاستثمار ضمن SIPP (المعاشات التقاعدية الشخصية المستثمرة ذاتيًا). هذا هو السبب.

أداة استثمارية ذات كفاءة ضريبية

من منظور بناء الثروة، من الصعب التغلب على SIPP كأداة استثمارية، من وجهة نظري.

بداية، تأتي المساهمات مع الإعفاء الضريبي. ساهم بمبلغ 800 جنيه إسترليني كدافع ضرائب أساسي، وستضيف الحكومة 200 جنيه إسترليني أخرى لك، ليصل إجمالي مساهمتك إلى 1000 جنيه إسترليني. هذا بلا مخاطر عائد بنسبة 25% (يمكن لدافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى والإضافية المطالبة بمزيد من الإعفاء الضريبي).

بعد ذلك، يمكن أن تنمو أموالك بدون ضريبة أرباح رأس المال (CGT). هذه ميزة قيمة، خاصة الآن بعد أن أصبح بدل CGT السنوي 3000 جنيه إسترليني فقط.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن تمرير الأموال في SIPP إلى الأجيال القادمة خالية من ضريبة الميراث (IHT). هذه إضافة كبيرة لأولئك الذين يتطلعون إلى بناء ثروة الأجيال.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

وأخيرًا، تتيح برامج SIPP عمومًا للمستثمرين إمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الاستثمارات. وهذا يعني أنه من الممكن تحقيق عوائد عالية ومكاسب مركبة على المدى الطويل.

الاستثمار ضمن SIPP

أحد الأمثلة على الاستثمار الذي يمكن شراؤه ضمن SIPP هو L&G للأسهم العالمية UCITS ETF (LSE: LGGL).

المصدر: جوجل فاينانس

هذا هو الصندوق المتداول في البورصة (ETF) من القانونية والعامة الذي يوفر تعرضًا واسع النطاق لأسواق الأوراق المالية في البلدان المتقدمة (أكثر من 1400 سهم في المجموع).

إن جمال صندوق الاستثمار المتداول هذا هو أنه يسمح بالوصول إلى مجموعة من أفضل الشركات. حاليا، أكبر مقتنياتها تشمل تفاحة, مايكروسوفت, نفيديا، و أمازون.

عامل جذب كبير آخر هو رسومها المنخفضة. تبلغ التكلفة المستمرة هنا 0.1% فقط، وهي نسبة منخفضة جدًا.

على مدى السنوات الخمس الماضية، حققت مؤسسة التدريب الأوروبية هذه عوائد تزيد قليلاً عن 12٪ سنويًا. هذه عودة ممتازة. إن استثمار 100 ألف جنيه إسترليني في المنتج قبل خمس سنوات سيبلغ الآن أكثر من 175 ألف جنيه إسترليني.

الأداء السابق ليس مؤشرا للأداء المستقبلي بالرغم من ذلك. إذا شهدت أسواق الأسهم العالمية (أو قطاع التكنولوجيا) فترة من الضعف، فقد تكون العائدات أقل بكثير.

المال للأجيال القادمة

لنفترض أن أحد المستثمرين كان قادرًا على تحقيق عائد قدره 9% سنويًا على رأسماله على المدى الطويل. وقد استثمروا 8 آلاف جنيه إسترليني سنويًا في SIPP (10 آلاف جنيه إسترليني بعد الإعفاء الضريبي كدافع ضرائب أساسي) لمدة 35 عامًا (أي بين سن 30 و65 عامًا). أحسب أنه في هذا السيناريو، يمكن بناء إمكانات تبلغ حوالي 2.2 مليون جنيه إسترليني على مدى فترة 35 عامًا ضمن برنامج SIPP الخاص بهم. هذا الكثير من المال.

الآن، هذا الرقم لا يأخذ في الاعتبار التضخم. وبعبارة أخرى، فإنه ليس في أموال اليوم.

ومع ذلك، من الناحية الواقعية، يجب أن يكون هذا المبلغ أكثر من كافٍ للتقاعد، مما يعني أنه يجب أن يكون هناك الكثير من المال المتبقي للأجيال القادمة للاستمتاع به.