هل يمكن أن يمنحني مبلغ 20.000 جنيه إسترليني و5 أسهم في مؤشر FTSE 100 دخلاً ثانيًا قدره 26.799 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا؟

أنا أستثمر في الأسهم الموزعة لأنها تمنحني دخلاً ثانيًا صحيًا. أستخدم هذه الأموال لشراء المزيد من الأسهم، مما يضاعف أي مكاسب.

وعندما أتقاعد، فإن نفس الأسهم ذات العائد المرتفع يجب أن تمنحني بعض الدخل الإضافي لتكملة معاش تقاعدي.

غير قابل للنقاش

إذا بدأت رحلتي الاستثمارية مرة أخرى، فسأعطي نفسي 30 عامًا لبناء محفظة من الأسهم. بافتراض أن سن التقاعد هو 65 عامًا، فلن أضطر إلى البدء حتى منتصف الثلاثينيات من عمري. سيكون البدء مبكرًا أفضل ولكني أعلم أن هذا ليس ممكنًا دائمًا.

والشيء التالي الذي سأفعله هو فتح ISA للأسهم والأسهم. وذلك لأن جميع الدخل والمكاسب معفاة من الضرائب.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

أقصى ما يمكن استثماره في حساب الضرائب الفردي في أي سنة ضريبية هو 20 ألف جنيه إسترليني. لذلك سأفترض أن هذا المبلغ متاح لبدء محفظتي.

اختيار الفائزين

بعد ذلك، سأحتاج إلى اختيار بعض الأسهم للشراء. أنا أفضل مؤشر فوتسي 100 تشارك. المؤشر هو موطن لأكبر الشركات المدرجة في المملكة المتحدة. معظم أسمائهم معترف بها دوليا. وضعهم المالي يعني أن العديد منهم لديهم القدرة على دفع الأرباح السخية التي ستمنحني دخلاً ثانيًا.

لا توجد قواعد صارمة وسريعة عند تحديد عدد أسهم Footsie المراد شراؤها. في البداية، كنت سأقسم المبلغ الإجمالي بين خمسة.

بشكل عام، كلما زاد عدد المراكز الفردية التي يتم الاحتفاظ بها، زاد احتمال أن تقوم المحفظة بتكرار أداء المؤشر ككل.

ومن المتوقع أن يصل متوسط ​​العائد على مؤشر FTSE 100 إلى 3.8% في عام 2024.

إذا استمر هذا لمدة 30 عامًا – وأعدت استثمار جميع الأرباح التي تلقيتها – فإن مبلغ الـ 20 ألف جنيه إسترليني الافتراضي سيتحول إلى 61.228 جنيهًا إسترلينيًا. وهذا يتجاهل أي نمو لرأس المال قد أحققه.

لسوء الحظ، أرباح الأسهم ليست مضمونة أبدا. وأسعار الأسهم يمكن أن تتحرك صعودا وهبوطا. لكن التاريخ يخبرني أن سوق الأوراق المالية، على المدى الطويل، ينبغي أن يكون أداؤها أفضل من المدخرات النقدية.

أفضل من المتوسط

وعلى الرغم من أن العائد بنسبة 3.8% يعد أمرًا جذابًا، إلا أنني أعتقد أنه يمكنني القيام بما هو أفضل. يبلغ متوسط ​​أكبر خمسة أسهم في مؤشر FTSE 100 حاليًا 9.3%.

واحد من هؤلاء هو القانونية والعامة (بورصة لندن: إلجين).

ويأمل مزود الخدمات المالية في الحصول على ما بين 8 إلى 10 مليارات جنيه إسترليني من خطط التقاعد الجديدة كل عام. ففضلاً عن حصولها على رسم على أساس المبلغ المحول، فإنها تستثمر الأصول على أمل تحقيق عائد أعلى مما تحتاج إلى دفعه في المعاشات التقاعدية.

ومن المشجع أن الشركة قامت بزيادة أرباحها في 13 من الأعوام الـ 14 الماضية.

ويتوقع المحللون أيضًا أن تبلغ ربحية السهم 24.66 جنيهًا إسترلينيًا في عام 2024. وهذا يعني أن نسبة السعر إلى الأرباح الآجلة تبلغ 10، وهو أقل من متوسط ​​فوتسي.

إن أرباح الشركة معرضة للتراجع في الاقتصاد الأوسع، وإذا أخطأت في حسابات متوسط ​​العمر المتوقع، فمن الممكن أن تتضرر بشدة.

ومع ذلك، على الرغم من هذه المخاطر، قمت مؤخرًا بإضافة السهم إلى محفظتي. أعتقد أن لديها قوة الميزانية العمومية وفرص النمو التي ستمكنها من الاستمرار في دفع أرباح سخية.

إذا تمكنت من تحقيق عائد بنسبة 9.3% على مبلغ إجمالي أولي قدره 20.000 جنيه إسترليني، بعد 30 عامًا سيكون لدي 288.161 جنيهًا إسترلينيًا.

يمكنني بعد ذلك سحب بعض من هذا كل عام. وبدلاً من ذلك، يمكنني أن آخذ الدخل السنوي البالغ 26.799 جنيهًا إسترلينيًا وأنفقه على أشياء أخرى غير الأسهم.