هيئة تنظيمية أمريكية تقترح المزيد من التدقيق في عمليات اندماج البنوك التي تزيد قيمتها عن 100 مليار دولار بواسطة رويترز

بقلم دوغلاس جيليسون

(رويترز) – يجب أن تتوقع عمليات الاندماج التي يمكن أن تؤدي إلى بنوك تزيد أصولها عن 100 مليار دولار تدقيقًا مشددًا من المؤسسة الفيدرالية الأمريكية للتأمين على الودائع، وفقًا لبيان السياسة الذي اقترحته أكبر هيئة تنظيمية للبنوك يوم الخميس.

صوت مجلس إدارة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بأغلبية 3-2 لإصدار الاقتراح، الذي من شأنه تحديث إرشادات الاندماج الخاصة بالوكالة لأول مرة منذ 16 عامًا. وقال مسؤولو الوكالة قبل التصويت إن التوجيهات الجديدة تركز بشكل خاص على الحفاظ على استقرار القطاع المصرفي.

لقد خضعت عمليات اندماج البنوك ودمج الصناعة لتدقيق مكثف منذ العام الماضي، عندما أسفرت ثلاثة من أكبر حالات فشل البنوك الأمريكية على الإطلاق عن عمليات استحواذ وخسائر بالمليارات لصندوق التأمين التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية.

وقال مارتن جرونبرج رئيس مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في اجتماع عام قبل التصويت: “إن فشل البنوك في عام 2023 يسلط الضوء على المخاطر التي يمكن أن تواجهها البنوك التي تزيد أصولها عن 100 مليار دولار على الاستقرار المالي”.

ومع ذلك، عارض أعضاء مجلس الإدارة الجمهوريون الاقتراح قائلين إنه سيجعل العملية أقل قابلية للتنبؤ بها ويرسخ ما وصفوه بالتحيز المؤسسي ضد عمليات اندماج البنوك.

وقال جوناثان مكيرنان، العضو الجمهوري في مجلس الإدارة، إن إضافة عقبات أمام عمليات الاندماج التي تؤدي إلى بنوك تزيد قيمتها عن 100 مليار دولار يمكن أن تثبط خلق منافسين جدد لعمالقة وول ستريت.

وقال: “إحدى العواقب المحتملة غير المقصودة… هي أننا نواصل تعزيز هذا الخندق من الحماية التنظيمية حول أكبر بنوكنا”.

وفي بيان له، قال معهد سياسات البنوك، وهو مجموعة تجارية كبرى في واشنطن، إن التوجيهات الجديدة تواصل “اتجاها مثيرا للقلق” بين المنظمين لتثبيط عمليات اندماج البنوك والاستحواذ عليها، وإن معاييرها “الذاتية” ستجعل عملية مراجعة الاندماجات أكثر غموضا.

وتقول مسودة الاقتراح، التي تقدم بيان مبادئ بدلا من مجموعة من الإجراءات، إن المسؤولين سيركزون أيضا على مخاوف أخرى تتعلق بالاستقرار المالي، مثل ما إذا كان البنك المدمج سيضيف تعقيدا إلى النظام المالي ومدى أنشطته عبر الحدود.

تعكس التغييرات القوانين التي اعتمدها الكونجرس في عام 2010 بموجب تشريع إصلاح دود-فرانك في وول ستريت، وفقًا للاقتراح، الذي يخضع الآن لفترة 60 يومًا للتعليق العام.

أعرب المدافعون عن الإصلاح المالي، مثل السيناتور الديمقراطية إليزابيث وارن، عن غضبهم من سماح المنظمين لعملاق وول ستريت جيه بي مورجان تشيس (NYSE:) & CO، وهو بالفعل أكبر بنك في البلاد، بالاستحواذ على البنك الفاشل. بنك الجمهورية الأولى (OTC 🙂 العام الماضي.

على الرغم من الشكوك بشأن تعرض بنك مجتمع نيويورك للعقارات التجارية والمخاوف السابقة من مسؤولي مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، وافق المكتب الأمريكي لمراقب العملة، وهو منظم مصرفي آخر، في عام 2022 على اندماجه مع بنك فلاجستار في ميشيغان.

ثم وافق المنظمون على استحواذ بنك نيويورك التجاري على الفاشلة بنك التوقيع (OTC 🙂 العام الماضي. وأعلن الكيان المندمج عن خسارة مفاجئة في يناير/كانون الثاني، وحصل على ضخ رأسمال بقيمة مليار دولار هذا الشهر من مجموعة من المستثمرين، بما في ذلك وزير الخزانة الأمريكي السابق ستيفن منوشين.