10 آلاف جنيه إسترليني في ISA؟ وإليك كيف أهدف إلى توليد الكثير من الدخل السلبي

إن فرصة تأمين الحرية المالية هي إمكانية حقيقية لكثير من الناس والدخل السلبي هو الوقود الذي يحركها. بالنسبة للبعض (مثلي) أصبح هذا هو هدفهم الرئيسي للتقاعد. لبناء تدفق للدخل يفتح كنزًا من المرونة المالية.

ولحسن الحظ، إنه هدف في متناول معظم الناس هذه الأيام! فيما يلي استراتيجية بسيطة لتوليد دخل ثانٍ ثابت باستخدام قدر صغير من المدخرات في حساب ISA.

خالية من المتاعب (والضرائب).

يعد كسب الدخل من خلال الاستثمار في الشركات التي تدفع أرباحًا طريقة خالية من المتاعب ومثبتة لبناء الثروة. تدفع هذه الشركات بانتظام نسبة من الأرباح لمساهميها.

لكن هذا لا يعني أنها خالية من المخاطر. ترتفع أسعار الأسهم وتنخفض، لذا فإن أي استثمار يمكن أن يخسر المال بدلاً من تحقيقه. علاوة على ذلك، لا يتم ضمان دفعات الأرباح على الإطلاق (على الرغم من الإعلان عن التغييرات مسبقًا).

ومع ذلك، هناك طرق لتقليل المخاطر عن طريق اختيار الشركات التي تتمتع بسجل حافل في سداد المدفوعات. ومع ISA للأسهم والأسهم، يمكن لمواطني المملكة المتحدة زيادة عوائدهم إلى أقصى حد من خلال استثمار ما يصل إلى 20.000 جنيه إسترليني سنويًا معفاة من الضرائب.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

عملاق الطاقة

أحد الأسهم التي أحب مظهرها هو الشبكة الوطنية (LSE:NG.)، المورد الرئيسي للغاز والكهرباء إلى المملكة المتحدة. لديها عائد جذاب للغاية بنسبة 7٪، أي ما يقرب من ضعف ذلك مؤشر فوتسي 100 متوسط. وعلى الرغم من أنها لا تمثل حصة نمو، إلا أنها ارتفعت بنسبة 23.5% في السنوات الخمس الماضية. هذا عائد سنوي قدره 4.3٪ – وهو ما يعادل أكثر من 11٪ عند إضافة الأرباح.

هناك أسهم أخرى ذات أرباح في المملكة المتحدة ذات عوائد أعلى ولكن مدفوعاتها ليست موثوقة. على الرغم من إعلان شركة National Grid مؤخرًا عن تخفيض أرباحها، إلا أنها لا تزال تتمتع بواحد من أفضل السجلات في المملكة المتحدة. على مدار أكثر من 20 عامًا، ظلت المدفوعات ثابتة ونمت بمعدل 4.2% سنويًا.

وبهذه الأرقام، يمكن أن ينمو استثمار بقيمة 10.000 جنيه إسترليني إلى 114.180 جنيهًا إسترلينيًا في 20 عامًا، مع دفع أرباح تزيد عن 10.000 جنيه إسترليني سنويًا. وهذا يمثل تدفقًا سنويًا للدخل السلبي يعادل الاستثمار الأصلي، خلال 20 عامًا فقط!

لا ضمان

وبطبيعة الحال، فإن شركة National Grid هي مجرد شركة واحدة وقد تواجه أي عدد من المشكلات في العشرين عامًا القادمة. وفي شهر مايو، انخفض سعر السهم بسرعة بعد النتائج المخيبة للآمال، مما أدى إلى اتخاذ قرار بتخفيض توزيعات الأرباح. عادةً، لا تقوم الشركة بذلك إلا عندما تحتاج إلى المال لتمويل مشكلة الأعمال الحرجة.

آمل أن يستخدموا هذه المدخرات لتقليل عبء ديونهم لأنها مرتفعة جدًا، حيث تبلغ 42.5 مليار جنيه إسترليني!

في الوقت الحالي، تتم تغطية مدفوعات الفائدة على الديون بشكل كافٍ من خلال الأرباح قبل الفوائد والضرائب (EBIT) – لكنها لا تستطيع تحمل الوقوع في الديون بشكل أعمق. إذا لم تتحسن الأرباح، فقد يؤدي ذلك إلى مشاكل.

التنويع للإنقاذ

لهذا السبب لا أركز أبدًا على سهم واحد عند التفكير في الدخل من أرباح الأسهم. إن صناعة واحدة مثل الطاقة معرضة دائمًا لخطر المشكلات المحلية أو المنافسة من المنافسين. يمكن أن يساعد خلط المحفظة مع أسهم من مجموعة من القطاعات المختلفة مثل الخدمات المصرفية، وتجارة التجزئة، والتكنولوجيا الحيوية، في الحماية من المخاطر الخاصة بالصناعة.

تشمل بعض الأسهم البريطانية الموثوقة الأخرى التي سأفكر فيها في محفظة أرباح عالية العائد إتش إس بي سي, أفيفا, القانونية والعامة، و تايلور ويمبي.