10 آلاف جنيه نقدًا؟ وإليك كيف أهدف إلى تحويل ذلك إلى دخل سلبي سنوي قدره 27000 جنيه إسترليني

لقد دخلنا العام الضريبي الجديد وهو ما يعني بداية جديدة لـ ISA للأسهم والأسهم. يجب على المستثمرين الأذكياء أن يفكروا في كيفية الاستفادة من حد الاستثمار المعفى من الضرائب البالغ 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا لإنشاء تدفق دخل سلبي للمستقبل.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

إذا كان لدي 10 آلاف جنيه إسترليني من النقود الفائضة، فإليك كيفية استثمارها للحصول على دخل ثانٍ مريح عندما أتقاعد.

ابدء

ستكون الخطوة الأولى هي فتح حساب ISA للأسهم والأسهم، إذا لم يكن لدي حساب بالفعل. مع القيام بذلك، يمكنني اختيار أي أصول للاستثمار فيها، من السلع والأسهم إلى الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs).

في الوقت الحالي، مؤشر فوتسي 100 يقترب من أعلى مستوى وصل إليه على الإطلاق ولكن لا تزال هناك العديد من الفرص المربحة. أجد أن الأسهم ذات العائد المرتفع توفر أفضل فرصة لتحقيق العوائد القوية والمتسقة التي أبحث عنها.

جوهرة عالية الغلة

بعائد 7.4% مجموعة بي تي (LSE:BT.) هو أحد الأمثلة على حصة أرباح FTSE 100 التي سأختارها. وباعتباري شبكة الاتصالات الرائدة في المملكة المتحدة، أعتقد أنه من المرجح أن تظل مربحة في المستقبل المنظور.

من المسلم به أن أداء الأسعار الأخير لم يكن مثيرًا للإعجاب. كافح السهم لاستعادة الارتفاعات التي حققها خلال طفرة الهواتف الذكية بين عامي 2009 و2015. ومع ذلك، فهو يقوم حاليًا ببناء البنية التحتية التي يمكن أن تكون مشروعه المربح التالي – شبكة اتصالات رقمية بالكامل في المملكة المتحدة. لقد كلف المشروع الكثير، ولكن إذا تم تنفيذه بنجاح فيجب أن يؤدي إلى تحسين النتائج.

وينعكس المستوى المرتفع للإنفاق في تقديرات التدفق النقدي المستقبلي. على الرغم من ركود سعر السهم، إلا أن BT كانت تجني الأموال. باستخدام نموذج التدفق النقدي المخصوم، يقدر المحللون أن الأسهم مقومة بأقل من قيمتها بنسبة 77.5٪. وقد يؤدي هذا إلى بعض النمو اللائق في الأسعار عندما ينخفض ​​الإنفاق الزائد.

ومع ذلك، لم يتم الانتهاء من الطرح الرقمي وقد واجه بالفعل بعض العقبات، لذا من الممكن أن تظل BT في عام صعب. أعتقد أن عقودًا من الخبرة التي اكتسبتها الشركة ستساعد في تحقيق النجاح، لكن مشروعًا بهذا الحجم لا يحقق فوزًا سريعًا.

مزجها مع الاستثمار المنتظم

باستثناء وجود فجوة أثناء الوباء، كانت شركة بريتيش تيليكوم تدفع أرباحها باستمرار لأكثر من عقد من الزمن، وأتوقع أن تستمر في القيام بذلك. سيدفع استثمار بقيمة 10 آلاف جنيه إسترليني في السهم حوالي 720 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا كأرباح. بعد 10 سنوات، من خلال مضاعفة المكاسب باستخدام برنامج إعادة استثمار الأرباح (DRIP)، يمكن أن يرتفع دخل الأرباح السنوي إلى ما يقرب من 1500 جنيه إسترليني. ولكن حتى بعد 30 عامًا، ستظل الأرباح حوالي 7000 جنيه إسترليني سنويًا فقط.

ومع ذلك، إذا قمت ببناء محفظة متنوعة من الأسهم مع أسهم الأرباح وأسهم النمو، فيمكنني تحقيق أقصى قدر من عوائدي. سيكون الهدف الواقعي هو إنشاء محفظة ذات عائد متوسط ​​يبلغ 6% ونمو سنوي في سعر السهم بنسبة 5%. وهذا ليس مضمونًا ويمكن أن يواجه صعودًا وهبوطًا على طول الطريق، لكنه مثال عادل.

بعد 30 عامًا، يمكن لهذه المحفظة أن تحقق لي 13.100 جنيهًا إسترلينيًا من أرباح الأسهم. ولكن إذا ساهمت بمبلغ 100 جنيه إسترليني فقط شهريًا بالإضافة إلى المبلغ الأولي البالغ 10 آلاف جنيه إسترليني، فيمكن أن ينمو إلى ما يقرب من 483 ألف جنيه إسترليني خلال 30 عامًا، مع دفع أرباح سنوية تصل قيمتها إلى 27 ألف جنيه إسترليني.