13000 جنيه استرليني مخبأة؟ وإليك كيفية استخدامه لاستهداف دخل سلبي قدره 3106 جنيهات إسترلينية شهريًا
مصدر الصورة: صور غيتي
تتطلب العديد من طرق الدخل السلبي المزعومة في الواقع وقتًا وجهدًا كبيرين. في الواقع، يبدو بعضها أشبه بوظائف ثانية عندما أنظر إلى ما ينطوي عليه الأمر.
وفي المقابل، فإن الحصول على الدخل من الشركات التي تدفع أرباح الأسهم هو أمر سلبي تماما. صحيح أن هناك عملًا مقدمًا لإنشاء حساب ISA للأسهم والأسهم حتى أتمكن من استثمار ما يصل إلى 20 ألف جنيه إسترليني سنويًا وعدم دفع أي ضريبة على العوائد. سأحتاج أيضًا إلى تعلم أساسيات الاستثمار.
ولكن بمجرد أن أبدأ العمل، ستظهر هذه الأرباح في حسابي دون أي عمل إضافي.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
الخطة
الآن، يكاد يكون من المستحيل معرفة متوسط حجم الادخار في المملكة المتحدة اليوم. لقد رأيت بعض الدراسات الاستقصائية تقدرها بمبلغ 11000 جنيه إسترليني بينما تشير أبحاث أخرى إلى أنها أعلى بحوالي 17000 جنيه إسترليني. لذا، لنفترض أنني بدأت بمدخرات قدرها 13000 جنيه إسترليني، والتي وضعتها في حساب ISA.
بعد ذلك، أهدف إلى بناء محفظة متنوعة تضم حوالي 5 إلى 10 أسهم. لن أقوم بتكديس استثمار واحد، لأن هذا سيكون محفوفًا بالمخاطر للغاية. التنويع هو اسم اللعبة، خاصة عند البدء.
لكنني سأختار استثماراتي بعناية، مع التركيز على الشركات المربحة التي تتداول بتقييمات معقولة.
سهم ذو قيمة
واحد مؤشر فوتسي 100 الأسهم التي أعتقد أنها تناسب الفاتورة هي أفيفا (لس إي: أف). هذه هي شركة التأمين المتنوعة الرائدة في المملكة المتحدة، ولها أعمال كبيرة في كندا وأيرلندا.
وفي السنوات الأخيرة، تخلصت الشركة من العديد من الأصول غير الأساسية. وبالتالي، فهو عمل أصغر حجمًا بكثير مع ميزانية عمومية أقوى.
وفي عام 2023، زادت الأرباح التشغيلية بنسبة 9% على أساس سنوي لتصل إلى 1.47 مليار جنيه إسترليني. وارتفعت أقساط التأمين العامة بنسبة 13% إلى 10.8 مليار جنيه إسترليني، وشهدت تدفقات صافية قياسية بقيمة 6.9 مليار جنيه إسترليني في أعمالها الخاصة بمعاشات التقاعد في مكان العمل حيث فازت بـ 477 مخططًا جديدًا.
وفي الوقت نفسه، ارتفعت أعمال الصحة الخاصة في شركة أفيفا بنسبة 41٪ حيث وصلت أوقات الانتظار في هيئة الخدمات الصحية الوطنية إلى مستويات قياسية. وتهدف الآن إلى تحقيق أرباح تشغيلية صحية بقيمة 100 مليون جنيه إسترليني بحلول عام 2026 بسبب هذا “نمو قوي ومستدام“في سوق الصحة في المملكة المتحدة.
يبدو هذا مرجحًا نظرًا لأن قائمة الانتظار للعلاج الروتيني في المستشفى في إنجلترا ارتفعت للتو للشهر الثاني على التوالي. وفي نهاية شهر مايو/أيار، كان هناك ما يقدر بنحو 7.6 مليون علاج في انتظار تنفيذها.
أحد المخاطر هنا هو الانكماش الاقتصادي أو عودة التضخم، الأمر الذي قد يؤدي إلى إلغاء الناس لسياساتهم. يبدو اقتصاد المملكة المتحدة مستقرًا، لكنك لا تعرف أبدًا ما الذي يكمن قاب قوسين أو أدنى.
ومع ذلك، تقدم Aviva عائد أرباح بنسبة 7.2% لعام 2024 و7.9% لعام 2025. ويتم تداولها على نسبة سعر إلى قيمة دفترية رخيصة تبلغ 1.4. أعتقد أن السهم يمثل قيمة شاملة استثنائية.
الدخل
وباستخدام عائد Aviva البالغ 7.2% كمتوسط، فإن ذلك من شأنه أن يمنحني دخلاً سلبيًا قدره 936 جنيهًا إسترلينيًا كل عام. ولكن إذا اخترت بدلاً من ذلك إعادة استثمار أرباحي، فإن مبلغ 13000 جنيه إسترليني سينمو إلى 73928 جنيهًا إسترلينيًا بعد 25 عامًا.
ويفترض هذا عدم وجود تحركات في أسعار الأسهم أو تخفيضات في الأرباح، وهو أمر ممكن دائمًا. ليس سيئًا.
ولكن لنفترض أنني قررت استثمار مبلغ 550 جنيهًا إسترلينيًا كل شهر بشكل منتظم أيضًا. في هذا السيناريو، سينتهي بي الأمر بالحصول على 517.731 جنيهًا إسترلينيًا بعد 25 عامًا، بافتراض نفس العائد بنسبة 7.2%.
ثم يمكنني ببساطة التحول إلى الإنفاق بدلاً من إعادة استثمار أرباحي. بحلول هذه المرحلة، ستوفر محفظتي البالغة 517 ألف جنيه إسترليني ما يعادل 3106 جنيهات إسترلينية من الدخل السلبي كل شهر.
