هل يمكنني بناء دخل سلبي بقيمة 50 ألف جنيه إسترليني خلال 10 سنوات؟

من بين جميع أنواع الدخل المختلفة، الدخل السلبي المفضل لدي هو الأرباح من مصادر مختلفة خارج العمل. وعلى الرغم من أنني أحب الكتابة عن الأسواق المالية، إلا أن التقاعد المبكر سيجلب لي متعة الاسترخاء والسفر.

خمسة مصادر للدخل

ينصب تركيزي حاليًا على هذه الأشكال الخمسة من الدخل السلبي:

الفائدة على الادخار ربما يكون الدخل غير المكتسب الأكثر أمانًا، وذلك بفضل الضمانات الحكومية التي تحمي حسابات الودائع. يمكنني أن أكسب ما يزيد عن 5% سنويًا قبل خصم الضرائب في أحد حسابات التوفير الكبرى، لكني أميل إلى الاحتفاظ بالنقود في الغالب لحالات الطوارئ.

سندات هي سندات دين (ديون) صادرة عن الحكومات والشركات. إنهم يدفعون “كوبونات” (فائدة) ثم يعيدون استثماري الأولي عند الاستحقاق. أفكر في شراء سندات الخزانة البريطانية وسندات الخزانة الأمريكية فائقة الأمان لمحفظة عائلتي.

شراء لتأجير الاستثمار ينطوي على شراء العقارات لتأجيرها للمستأجرين. يبدو هذا عملاً شاقًا بالنسبة لي، لكني أعرف العديد من الأشخاص الذين سلكوا هذا الطريق نحو الثراء.

المعاشات التقاعدية تتزايد أهميتها بالنسبة لي ولزوجتي. لديها معاش تقاعدي كبير، تراكم من سنوات من العمل الجاد والاستثمار. للأسف، كومة المعاشات التقاعدية الخاصة بي تساوي أقل بكثير.

كلانا لديه معاش تقاعدي حكومي قادم في ربيع عام 2035. ويجب أن يتجاوز هذا إجمالي 25 ألف جنيه إسترليني سنويًا، مما يوفر نصف هدفنا البالغ 50 ألف جنيه إسترليني للحصول على دخل إضافي.

حصة الأرباح هي الشكل رقم 1 من الدخل السلبي. وكما قال قطب الأعمال الأمريكي جون دي روكفلر ذات مرة: “هل تعرف الشيء الوحيد الذي يسعدني؟ إنها رؤية أرباحي قادمة.”

أنا أحب الأرباح

على الرغم من أنني لا أعتمد على الأرباح مثل روكفلر، إلا أنها ركيزة أساسية لمستقبل عائلتي. نحن الأربعة جميعًا نمتلك أسهمًا وأسهمًا وأموالًا لتوليد الأرباح.

ومن خلال إعادة استثمار أرباحنا الحالية في المزيد من الأسهم، يمكننا تعزيز تدفق الدخل هذا لمدة 10 سنوات من الآن. ومع ذلك، فإن أرباح الأسهم ليست مضمونة، لذا يمكن قطعها أو إلغاؤها دون إشعار مسبق.

دينامو توزيع أرباح واحد

أعتقد أن عقدًا آخر من الاستثمار الصبور، بالإضافة إلى معاشات التقاعد الحكومية المقبلة، يجب أن يضيف، على سبيل المثال، ما لا يقل عن 50 ألف جنيه إسترليني سنويًا إلى دخلنا السلبي. أملي هو أن يتجاوز دخلي غير المكتسب 100 ألف جنيه إسترليني سنويًا، وبالتالي بناء مستقبل مالي أكثر إشراقًا لقبيلتي.

لجمع مبلغ إضافي قدره 25 ألف جنيه إسترليني سنويًا، أعتقد أننا بحاجة إلى استثمار أقل من 3 آلاف جنيه إسترليني شهريًا لمدة عقد من الزمن، بمعدل نمو قدره 8٪ سنويًا. سيوفر هذا أكثر من 500 ألف جنيه إسترليني، مما سيولد هذا الدخل المطلوب بشكل مريح.

إحدى الشركات التي نملك أسهمها لتوزيع الأرباح هي مؤشر فوتسي 100 مدير الأصول إم آند جي (بورصة لندن: MNG). تأسست M&G في عام 1931، وتم إدراجها في سوق الأوراق المالية في لندن بسعر 220 بنسًا للسهم في أكتوبر 2019. وباعتبارها مديرًا استثماريًا رائدًا، تتأرجح أسهم هذه الشركة مع تأرجح الأسواق المالية.

عند أعلى مستوياتها خلال 52 أسبوعًا، بلغت أسهم M&G ذروتها عند 241.1 نقطة في 21 مارس. لقد انخفضت منذ ذلك الحين بنسبة 21.3٪ إلى 198.75 بنسًا، مما يقدر قيمة هذه المجموعة بمبلغ 4.7 ​​مليار جنيه إسترليني. على مدار عام واحد، انخفض هذا السهم بنسبة 1.4%، بينما فقد 9.7% من قيمته منذ التعويم.

يعد عائد توزيعات أرباح M&G الوفيرة، والذي يبلغ حاليًا 9.9٪ سنويًا، عامل جذب كبير. أيضًا، يبدو لي أن هذا السهم مقيم بأقل من قيمته الحقيقية، لذا أرغب في شراء المزيد منه.

ومع ذلك، أتوقع تمامًا أن يكون سعر سهم M&G متقلبًا في السنوات المقبلة. بالإضافة إلى ذلك، قد يؤدي انخفاض سوق الأسهم إلى الإضرار بإيراداتها وأرباحها وتدفقاتها النقدية. لكنني أخطط لامتلاك سهم Footsie هذا على المدى الطويل.