توفير 9000 جنيه إسترليني؟ إليك كيفية استهداف دخل سلبي بقيمة 24.451 جنيهًا إسترلينيًا من خلال أسهم FTSE 100

أعتقد أن أحد أفضل الطرق لتحقيق دخل سلبي على المدى الطويل هو الاستثمار في مؤشر فوتسي 100 مخازن. يمتلئ مؤشر الأسهم الأول في المملكة المتحدة بالشركات التي تجعل نماذج أعمالها المثبتة وميزانياتها العمومية الغنية بالنقد أسهمًا رائعة للشراء.

يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم رحلة وعرة في بعض الأحيان. كما رأينا خلال أزمة كوفيد-19، حتى الشركة الأكثر موثوقية وقوة ماليًا يمكنها خفض أو إلغاء أرباح الأسهم، فضلاً عن انخفاض القيمة.

ومع ذلك، يُظهر لنا التاريخ أيضًا أن محفظة الأسهم المُنشأة بعناية والمتنوعة جيدًا يمكنها – على المدى الطويل – توفير تدفقات دخل سلبية كبيرة.

ضريبة الحديث

لنفترض أنني في بداية رحلتي الاستثمارية. لدي مبلغ جيد قدره 9000 جنيه إسترليني جاهز للاستثمار في أسهم مؤشر FTSE 100، وأخطط لإنفاق بضع مئات من الجنيهات الإضافية كل شهر لتعزيز قدر تقاعدي.

أول شيء سأفعله هو إنشاء حساب ISA للأسهم والأسهم ذي كفاءة ضريبية أو معاش تقاعدي شخصي مستثمر ذاتيًا (SIPP). على عكس حساب الاستثمار العام، تسمح لي هذه المنتجات ببناء ثروة دون التهديد بضريبة الدخل أو ضريبة أرباح رأس المال التي تخيم على رأسي.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

على المدى الطويل، يمكن لبرنامج ISA و/أو SIPP أن يوفر لي ثروة من مدفوعات الضرائب.

خطوات النجاح

مع اكتمال هذه الخطوة، سأبدأ بعد ذلك في اختيار الأسهم للشراء باستخدام بعض مبادئ الاستثمار المجربة والمختبرة.

وأتطلع إلى توزيع هذا المبلغ الإجمالي البالغ 9000 جنيه إسترليني على مجموعة متنوعة من الشركات للتخفيف من المخاطر. أعتقد أن ثلاثة إلى خمسة أسهم مختلفة سيكون رقمًا جيدًا للبدء به. سأقوم بعد ذلك بتحديد عدد الشركات التي استثمرت فيها من خلال دفعاتي الشهرية الإضافية.

سأبحث أيضًا عن الشركات التي تتمتع بمزايا تنافسية مستدامة تميزها عن المنافسين. تعد الميزانيات العمومية القوية وفرق الإدارة المختصة واتجاهات الصناعة من الأشياء الرئيسية الأخرى التي أضعها في الاعتبار.

سأتأكد أيضًا من أنني لا أدفع مبالغ زائدة مقابل أي سهم أشتريه. سأستخدم مقاييس مثل نسبة السعر إلى الأرباح (P/E)، ونسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P/B) ونماذج التدفق النقدي المخصومة لمساعدتي في تحديد القيمة مقابل المال.

أعلى الأسهم للشراء

أفيفا (LSE:AV.) هو سهم واحد من مؤشر FTSE 100 يجب أخذه بعين الاعتبار، بناءً على هذه المعايير. ولهذا السبب أمتلكها بالفعل في ISA للأسهم والأسهم، وأتطلع إلى زيادة حصتي عندما يكون لدي أموال للاستثمار في المرة القادمة.

تمتلك شركة الخدمات المالية العملاقة واحدة من أقوى العلامات التجارية في هذا المجال ولها تاريخ في إنشاء المنتجات الرائدة في السوق. ولهذا السبب تعتبر الشركة أكبر مزود في المملكة المتحدة لمنتجات التأمين على الحياة والتأمين العام.

تتمتع Aviva أيضًا بميزانية عمومية غنية بالنقد يمكنها استخدامها لدفع الأرباح والاستثمار من أجل النمو. وأسهمها تبدو رخيصة الثمن على الورق. يتم تداولها على نسبة سعر إلى ربحية آجلة تبلغ 10.6 مرة وتحمل عائد أرباح بنسبة 7.5٪.

24 ألف جنيه إسترليني + دخل سلبي

المنافسة شرسة في أسواق أفيفا، وهو ما يشكل تهديدا كبيرا. لكنني ما زلت أعتقد أن ذلك قد يساعدني في تحقيق متوسط ​​عائد سنوي يبلغ 7.5%، بما يتماشى مع مؤشر FTSE 100 الأوسع.

إذا تمكنت من تحقيق هذا الهدف، فإن المبلغ الإجمالي البالغ 9000 جنيه إسترليني – بالإضافة إلى استثمار شهري قدره 300 جنيه إسترليني على مدار 30 عامًا – سيتحول إلى 489.027 جنيهًا إسترلينيًا. يمكنني بعد ذلك سحب 5% من هذا المبلغ كل عام للحصول على دخل سلبي سنوي قدره 24,451 جنيهًا إسترلينيًا.