كيف سأستثمر 20000 جنيه إسترليني في ISA للأسهم والأسهم بهدف الحصول على 2494 جنيهًا إسترلينيًا من الدخل السلبي
[ad_1]
مصدر الصورة: صور غيتي
الحد الأدنى لضرائب الأرباح ينخفض إلى 500 جنيه استرليني هذا العام. على هذا النحو، لم يكن ISA للأسهم والأسهم موردًا أكثر قيمة للمستثمرين الذين يتطلعون إلى كسب دخل سلبي.
توفر السنة المالية الجديدة فرصة جديدة لاستثمار ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني في ISA. وأعتقد أن هذا النوع من الاستثمار اليوم يمكن أن ينمو إلى شيء يدفع 2494 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا كأرباح.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية.
عوائد الاستثمار
ما الذي يتطلبه تحويل 20 ألف جنيه إسترليني إلى محفظة تعود بـ 2494 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا في شكل دخل سلبي؟ الجواب هو 30 سنة مع إمكانية إعادة استثمار الأرباح كل عام بنسبة 4%.
في الوقت الحالي، هناك عدد من الأسهم – في كل من المملكة المتحدة والولايات المتحدة – التي لديها عائد أرباح بنسبة 4٪. ولكن يجب على المستثمرين توخي الحذر بشأن حجب الضرائب على أرباح الأسهم من الشركات الأمريكية.
يدفع المستثمرون في المملكة المتحدة ضريبة مقتطعة بنسبة 30% على أرباح الأسهم من الشركات الأمريكية (تم تخفيضها إلى 15% مع نموذج W-8BEN). ولا يوفر ISA للأسهم والأسهم الحماية من هذا.
وبالتالي فإن ما يبدو وكأنه توزيع أرباح بنسبة 4.5٪ قد يصل إلى عائد بنسبة 3.8٪ لمستثمر في المملكة المتحدة. لا أستبعد شراء أسهم في الشركات الأمريكية على هذا الأساس، ولكن الأمر يستحق أن نأخذه في الاعتبار.
توزيعات الأرباح مقابل النمو
هناك أكثر من طريقة لتحقيق عائد متوسط بنسبة 4% على مدار 30 عامًا. الأول هو شراء الأسهم التي تقدم هذا النوع من العائد في الوقت الحالي، على أمل أن تحافظ على هذا العائد.
والآخر هو من خلال الاستثمار في الأسهم التي تقدم عائد أرباح أقل مع توقع توزيع المزيد في المستقبل. ومن خلال محفظتي الخاصة، أحاول أن أبقى منفتحًا على أي من النهجين.
عندما أستثمر، أتطلع لشراء ما أعتقد أنه أفضل فرصة في ذلك الوقت. في بعض الأحيان تكون هذه أسهم ذات عوائد أرباح عالية وفي أحيان أخرى تكون أسهم في شركات ذات إمكانات نمو.
في الوقت الحالي، تبدو العقارات والمرافق العامة قطاعات واعدة بالنسبة لي. إنها مناطق تقليدية لمستثمري الأرباح، لكنني أعتقد أن هناك فرصًا جيدة بشكل غير عادي في الوقت الحالي.
ما هي الأسهم التي يجب أن أشتريها؟
مع عائد توزيعات الأرباح بنسبة 6.6٪، أعتقد أن الأسهم فيها خصائص الصحة الأولية (LSE:PHP) تبدو جذابة في الوقت الحالي. الشركة عبارة عن صندوق استثمار عقاري (REIT) يركز على العمليات الجراحية العامة.
مثل الكثير من صناديق الاستثمار العقارية، فإن الشركة لديها الكثير من الديون، والتي يمكن أن تشكل مشكلة مع مرور الوقت. من الممكن أن تضطر الشركة إلى إصدار أسهم – مما يؤدي إلى إضعاف مساهميها – إذا لم تتمكن من إعادة التمويل.
وحتى لو حدث ذلك، أعتقد أن عائد الأرباح يجب أن يظل جذابًا. ومع احتلال الكيانات الحكومية لمحفظة الشركة إلى حد كبير، فإن مخاطر التخلف عن سداد الإيجار منخفضة.
علاوة على ذلك، تمكنت الشركة من زيادة إيجاراتها بشكل مطرد مع التضخم وارتفعت الأرباح نتيجة لذلك. أقل من 1 جنيه إسترليني، وهو مدرج في قائمة الأسهم التي سأكون سعيدًا بشرائها اليوم.
توزيعات الارباح
ومن الواضح أن أفضل الاستثمارات هي تلك التي تقدم عوائد عالية مع إمكانات النمو في المستقبل. أعتقد أن خصائص الصحة الأولية تقع ضمن هذه الفئة.
هناك أكثر من طريقة لبناء محفظة الدخل السلبي. مع استثمار 20.000 جنيه إسترليني اليوم، فإنني أتطلع إلى الحفاظ على عقل متفتح وتحديد الفرص أينما تقدم.
[ad_2]
