كيف يمكنني استثمار مخصصات ISA الخاصة بي الآن لاستهداف دخل سلبي سنوي يبلغ 1590 جنيهًا إسترلينيًا

مع بقاء ما يزيد قليلاً عن أسبوعين حتى الموعد النهائي للمساهمة في حساب ISA، أفكر في أفضل السبل لاستخدام مخصصات ISA للأسهم والأسهم السنوية البالغة 20 ألف جنيه إسترليني.

يتمثل أحد الخيارات في محاولة إنشاء مصادر دخل سلبية كبيرة. مع استثمار 20 ألف جنيه إسترليني، إليك كيفية استهداف دخل أرباح يبلغ 1590 جنيهًا إسترلينيًا كل عام، بدءًا من العام الأول.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

إعداد ISA

اهم الاشياء اولا. ستكون خطوتي المباشرة هي إعداد ISA للأسهم والأسهم.

سأقوم بعد ذلك بوضع مخصصاتي البالغة 20 ألف جنيه إسترليني في ISA قبل الموعد النهائي للمساهمة في أوائل الشهر المقبل.

العثور على أسهم الدخل للشراء

ولست بحاجة لاستثمار هذا المال على الفور. ومع ذلك، في السوق الحالية، هناك ما يكفي من أسهم الدخل ذات الأسعار الجذابة التي أعتقد أنني سأستثمر فيها.

عندما أقول بأسعار جذابة، لا أعني بالضرورة أن سعر السهم منخفض.

بل أعني أنني أجد السعر جذابًا عند النظر في الإمكانات التجارية طويلة المدى للأعمال الأساسية.

لاقسلا (LSE: BATS)، على سبيل المثال، تبلغ تكلفة كل سهم أكثر من 23 جنيهًا إسترلينيًا. لكن لديهم عائد أرباح يبلغ 9.9%، مما يعني أنني يجب أن أكسب 99 جنيهًا إسترلينيًا مقابل كل 1000 جنيه إسترليني أستثمرها فيها.

بناء محفظة

هل سأفعل ذلك؟ في الحقيقة لدي بالفعل! أمتلك أسهم شركة بريتيش أمريكان توباكو. تعتبر الأرباح ربع السنوية مصدرًا مفيدًا للدخل السلبي بالنسبة لي وللعديد من المستثمرين الآخرين.

لا يزال الكثير من الأشخاص يدخنون السجائر، بينما يلجأ آخرون إلى استهلاك التبغ غير السجائر باستخدام السجائر الإلكترونية وما شابه. بفضل محفظة علاماتها التجارية المتميزة وشبكة التوزيع الضخمة وخبرتها الطويلة في السوق، تعد شركة British American بمثابة ماكينة صرف آلي.

وهي أيضًا شركة أرستقراطية لتوزيع الأرباح، حيث زادت أرباحها لكل سهم سنويًا منذ القرن الماضي.

التنويع وإدارة المخاطر

ولكن في حين أن المنتجات غير السجائر لا تزال في مرحلة النمو، فإن السجائر نفسها تشهد انخفاضًا طويل المدى في العديد من الأسواق.

في العام الماضي، خفضت شركة بريتيش أمريكان القيمة طويلة الأجل لبعض أصول علامتها التجارية إلى الصفر.

وبطبيعة الحال، يشكل انخفاض استهلاك السجائر خطراً على إيرادات الشركة وأرباحها – فضلاً عن أرباح الأسهم. بعد كل شيء، لا يتم ضمان استمرار أرباح الأسهم.

لذلك لا أضع كل بيضاتي في سلة واحدة. بفضل مخصصات ISA البالغة 20 ألف جنيه إسترليني، يمكنني تنويع محفظتي الاستثمارية بالتساوي عبر خمسة إلى 10 أسهم من قطاعات الأعمال المختلفة.

سأبحث عن شركات عالية الجودة تبيع بأسعار أسهم جذابة. فقط عندما أجد مثل هذه الاختيارات، أفكر في عائد الأرباح.

لتحقيق هدف الدخل السلبي السنوي وهو 1590 جنيهًا إسترلينيًا، سأحتاج إلى متوسط ​​عائد يقل قليلاً عن 8٪.

أعتقد أنني أستطيع تحقيق ذلك الآن، من خلال الاستثمار ليس فقط في الشركات البريطانية الأمريكية، بل أيضًا في غيرها مؤشر فوتسي 100 أسهم مثل إم آند جي (8.3% العائد)، القانونية والعامة (العائد 8.1٪) و فينيكس (10.7٪ عائد).

في الواقع، مع عوائد بعض الأسهم الممتازة أعلى من الهدف الذي أستهدفه، لا يزال بإمكاني تحقيق ذلك من خلال إضافة بعض الأسهم الأخرى عالية الجودة بعائد 7٪ أو 6٪ إلى حساب الاستثمار الفردي الخاص بي. في سوق اليوم، أرى الكثير من المرشحين!