لا يوجد مدخرات عند 40؟ سأستثمر 5 جنيهات إسترلينية يوميًا في حساب ISA للأسهم والأسهم لاستهداف دخل سنوي قدره 13600 جنيه إسترليني
مصدر الصورة: صور غيتي
يمكن أن يؤدي استثمار مبالغ صغيرة بانتظام في حساب ISA للأسهم والأسهم كل يوم إلى بناء ثروة هائلة على المدى الطويل. في الواقع، 5 جنيهات إسترلينية فقط في اليوم يمكن أن تؤدي في نهاية المطاف إلى دخل سنوي ضخم يبلغ 13600 جنيه إسترليني، حتى عندما تبدأ في سن الأربعين. والأفضل من ذلك كله، باستخدام قانون الضرائب الدولي، تصبح أرباح رأس المال وضرائب الأرباح بعيدة عن الأنظار تماما. وإليك كيف.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.
لا وقت لنضيعه
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، فإن البدء في أقرب وقت ممكن أمر بالغ الأهمية. وذلك لأن معظم الثروة التي يتم تكوينها في سوق الأوراق المالية تأتي من العوائد المركبة. وكلما طالت مدة تشغيلها، أصبحت المحفظة أكبر.
من الواضح أنه كلما زاد عدد الأموال التي يجب على المستثمرين البدء بها، كلما كان ذلك أفضل. ولكن لنفترض أنني بلغت الأربعين من عمري للتو وليس لدي أي شيء في البنك. أخطط للتقاعد في عمر 66 عامًا ولا يتبقى لي سوى 5 جنيهات إسترلينية في اليوم. وهذا يعادل تقريبًا 1825 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا. ومع ذلك، وبما أنني لا أستطيع تجاهل التضخم، فسوف أقوم أيضًا بزيادة مساهماتي اليومية بنسبة 3٪ سنويًا على مدار فترة 26 عامًا.
وهذا يعني أنه بعد 26 عامًا كنت قد ضخت ما مجموعه 70.361 جنيهًا إسترلينيًا. ولكن من خلال مطابقة مؤشر فوتسي 250مع متوسط عائد سنوي طويل الأجل يبلغ 11% مع صندوق مؤشر، يمكن أن تبلغ قيمة محفظتي في الواقع حوالي 340.000 جنيه إسترليني!
وإذا قمت بسحب 4% فقط من هذا المبلغ كل عام، فإن هذه المحفظة ستولد دخلاً سلبياً قدره 13600 جنيه إسترليني سنوياً ــ وكل ذلك معفى من الضرائب.
المخاطرة والعائد
إن الحصول على 340 ألف جنيه إسترليني من استثمار 5 جنيهات إسترلينية فقط في اليوم هو أمر مثير بلا شك. ولكن من المهم إبقاء التوقعات تحت السيطرة. بالنسبة للمبتدئين، يعتمد هذا على افتراض أن مؤشر FTSE 250 سيستمر في تقديم متوسط عوائده على المدى الطويل في المستقبل. للأسف، هذا غير مضمون. إن النظر إلى العقد الماضي يجعل هذا الأمر واضحًا تمامًا، حيث كان إجمالي العائدات في الواقع أقرب إلى 5٪ فقط.
لذلك، إذا كان الهدف هو تحقيق مكاسب مكونة من رقمين، فإن اختيار الأسهم الفردية يمكن أن يكون الإستراتيجية الأكثر حكمة. يتطلب إنشاء محفظة مخصصة جهدًا أكبر بكثير، كما هو الحال مع العثور على أسهم عالية الجودة للشراء. إن مجرد شراء الأسهم في الأسهم الأكثر شيوعًا لا يؤدي بالضرورة إلى نتائج جيدة – ما عليك سوى إلقاء نظرة عليه لويدز (بورصة لندن: لوي).
باعتبارها واحدة من أكبر البنوك في المملكة المتحدة، تعد أسهم لويدز من بين الأسهم الأكثر شعبية في جميع أنحاء العالم بورصة لندن. ومع ذلك، على الرغم من الدور الحاسم الذي يلعبه في الاقتصاد البريطاني، إلا أن البنك كان استثمارًا سيئًا للغاية على مدار العشرين عامًا الماضية، حيث انخفض بنسبة تزيد عن 75٪. وذلك حتى بعد أخذ الأرباح بعين الاعتبار.
يُحسب للشركة أن بيئة الفائدة المرتفعة توفر رياحًا مواتية لزيادة دخل الفوائد في المستقبل. وحتى مع قيام بنك إنجلترا بتنفيذ أول خفض لسعر الفائدة منذ ارتفاع التضخم هذا الشهر، فقد يستمر بنك لويدز في الاستفادة حيث يؤدي ارتفاع القدرة على تحمل الديون إلى زيادة الطلب.
ومع ذلك، فأنا مقتنع أكثر بالشركات الأخرى التي تتمتع بسجلات أفضل بكثير في خلق القيمة للمستثمرين. لذا سأركز جهودي على اكتشاف الفرص التي يبدو أنها تمر دون أن يلاحظها أحد. ومن خلال الاستثمار في هذه المؤسسات مع الحفاظ على التنوع الكافي، يمكن إدارة المخاطر الإضافية لانتقاء الأسهم دون انقطاع العوائد.
