10 آلاف جنيه إسترليني في ISA؟ وإليك كيفية البدء في كسب الكثير من الدخل السلبي!
مصدر الصورة: صور غيتي
لا يزال الحصول على دخل سلبي أحد أكثر الأهداف الاستثمارية شيوعًا اليوم. ومن السهل أن نفهم السبب. ففي النهاية، من منا لا يحب فكرة كسب المال أثناء النوم.
وأفضل ما في الأمر هو أنه هدف يمكن لمعظم المستثمرين البدء في تحقيقه حتى بمبالغ صغيرة نسبيًا. وينطبق هذا بشكل خاص في عام 2024 حيث يستمر تداول العديد من الأسهم الموزعة بسعر مخفض. مع أخذ ذلك في الاعتبار، إليك طريقة واحدة للبدء في كسب بعض الدخل الإضافي ضمن حساب ISA.
أرباح سهلة؟
أسهم نمو الأرباح هي الشركات التي لا تدفع للمستثمرين فقط مقابل الاحتفاظ بالأسهم في محافظهم فحسب، بل تزيد أيضًا من هذه المدفوعات كل عام. وباعتبارها موطنًا للعديد من الشركات الناضجة، فإن سوق الأوراق المالية في المملكة المتحدة مليء بها.
يأخذ شهادة دبلوم (LSE:DPLM) كمثال. لقد أثبتت مجموعة خدمات التوزيع أهميتها بالنسبة لمجموعة واسعة من الصناعات، مما أدى إلى أداء مثير للإعجاب على مدى العقد الماضي. لدرجة أنه حتى عند نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) التي تقل عن 50، فإن السعر المميز لا يبدو باهظًا للغاية، بشرط أن يتمكن من الحفاظ على زخمه.
ولكن الأهم من ذلك هو أن قدرات الشركة الأساسية على توليد النقد مكنتها من زيادة مدفوعات أرباح الأسهم باستمرار لعقود من الزمن. يبدو هذا بالتأكيد مصدرًا مستدامًا للدخل السلبي. لذا، مع وجود 10 آلاف جنيه إسترليني في حساب ISA، ما مقدار الأموال التي يمكن للمستثمرين كسبها؟
حساب الدخل
إذا قام المستثمرون بشراء الأسهم اليوم، فإن مستوى الدخل مباشرة خارج البوابة سيكون باهتًا بعض الشيء. كما ذكرنا سابقًا، يتم تداول هذا العمل بمضاعفات عالية، مما يؤدي إلى عائد متوسط يبلغ 1.33٪ فقط. من حيث المال، هذا يعني فقط 133 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا من استثمار بقيمة 10 آلاف جنيه إسترليني. وهو ما يقرب من ثلث ما يستثمر في مؤشر فوتسي 100 يمكن لصندوق المؤشر أن يولد في الوقت الحالي.
ومع ذلك، في حين أن تدفق الدخل اليوم يبدو ضعيفا، فإن القصة تبدو مختلفة تماما بعد 20 عاما من الآن. على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية، نجحت شركة Diploma في زيادة أرباحها بمعدل 14.5% كل عام. وبافتراض أن الشركة قادرة على الحفاظ على هذه الوتيرة، فإن العائد اليوم البالغ 1.33٪ يمكن أن ينمو إلى 20٪ بحلول عام 2044، أو 2000 جنيه إسترليني مقارنة بالعائد الأولي البالغ 133 جنيهًا إسترلينيًا.
وهذا يمثل عائد استثمار سنوي بنسبة 20% من الأرباح وحدها، أي ما يقرب من ثلاثة أضعاف ما يقدمه مؤشر FTSE 100 عادةً كل عام، بما في ذلك مكاسب رأس المال!
ماذا عن المخاطر؟
من الواضح أن تحقيق عوائد مثل بافيت على المدى الطويل هو حلم. ففي نهاية المطاف، كان كسب ما يقرب من 20% كل عام هو السبب الذي جعله يصبح مستثمراً مليارديراً، مع ظهور الجزء الأكبر منه بعد بلوغه الخمسين من عمره. ومع ذلك، من المهم إبقاء التوقعات تحت السيطرة.
فقط لأن الدبلومة حققت نموًا في الأرباح من رقمين في الماضي لا يعني أنها ستستمر في القيام بذلك. إغلاق الشركة على رأس مال سوقي قدره 6 مليار جنيه استرليني. وعلى الرغم من وجود مجال كبير للنمو في الأسواق المستهدفة، إلا أن النمو يتباطأ دائمًا في النهاية.
لذلك، قد ينتهي الأمر بالمستثمرين إلى الحصول على دخل سلبي أقل من المتوقع. ومع ذلك، ونظرًا للمكافأة المحتملة، فقد تكون هذه مخاطرة تستحق المخاطرة. والدبلوم ليس الفرصة الوحيدة لنمو الأرباح، مما يفتح الباب أمام بعض خيارات التنويع التي يمكن أن تساعد في التخفيف من بعض مخاطر الاستثمار.
