لا يوجد مدخرات عند 40؟ سأشتري هذين السهمين من الأرباح الرخيصة في ISA فارغ اليوم

إذا لم يكن لدي أي مدخرات عندما كنت في الأربعين من عمري – أو في أي عمر آخر – كنت سأبدأ الكرة بشراء زوج من المنتجات ذات القيمة الكبيرة مؤشر فوتسي 100 أسهم أرباح.

مؤشر الأسهم الممتازة مليء بهم الآن. العديد منها رخيصة وتقدم عوائد عالية للغاية. عادةً، لن تقوم الأسهم الموزعة بإطفاء الأنوار أبدًا. وبدلا من ذلك، فإنها توفر مزيجا من الدخل والنمو على المدى الطويل، وهو ما يتضاعف على مر السنين.

سأشتريها في ISA للأسهم والأسهم، لأن هذا يسمح لي بالحصول على كل دخل أرباحي ونمو سعر السهم بدون ضرائب مدى الحياة.

البحث عن الدخل

إذا لم يكن لدي أي أسهم أرباح، فمن المحتمل أن أبدأ مع شركة التأمين FTSE 100 أفيفا (لس إي: أف). إنها شركة خدمات مالية قوية ومتنوعة تقدم مجموعة واسعة من منتجات التأمين وإدارة الثروات والتقاعد مع 18 مليون عميل.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

وبينما يستيقظ الناس على حقيقة أن معاشات التقاعد الحكومية لن توفر لهم تقاعداً مريحاً، فإن المزيد منهم يدخرون بجهدهم الخاص. سوف تستفيد شركات مثل أفيفا.

إنها شركة قوية من المدرسة القديمة، وقد تحرك سعر سهمها بشكل جانبي لبعض الوقت. ومع ذلك، ارتفعت أسهمها بنسبة 19.9% ​​خلال عام واحد، مقابل نمو بنسبة 2.19% فقط عبر مؤشر FTSE 100 ككل.

ما يقلقني هو أن الرئيس التنفيذي أماندا بلان قد يواجه صعوبة في دفع النمو. لقد قامت بعمل جيد في تبسيط عملياتها المترامية الأطراف، لكن بناء حصة في السوق وزيادة الأرباح ليس بالأمر السهل على الإطلاق في سوق ناضجة. أفضل أن أشتريه قبل القفزة الأخيرة في أسعار الأسهم وليس بعد ذلك، حيث أن هناك خطرًا من احتمال تراجعها.

حتى وقت قريب، كانت شركة Aviva عبارة عن تداول رخيص للغاية بأرباح تبلغ حوالي سبعة أضعاف الأرباح. إنه أغلى اليوم بـ 13.14 مرة، لكنه ليس باهظ الثمن. ولا يزال العائد الزائد جذابا عند 6.81% سنويا، وهو ما يحطم أي حساب توفير. لا يتم ضمان توزيعات الأرباح أبدًا، والغطاء رقيق بمعدل 1.1 مرة من الأرباح. ما زلت سأشتريه بهدف الاحتفاظ به لسنوات وإعادة استثمار كل أرباح لتحقيق النمو.

آخر عظيم العائد المرتفع

لأغراض التنويع، سأقوم بجمع أسهمي التالية من مؤشر FTSE 100 من قطاع مختلف وشراء شركة متعددة الجنسيات لمرافق الكهرباء والغاز الشبكة الوطنية (بورصة لندن: نانوغرام). يمكن القول إن هذا أحد أقوى أسهم دخل الأرباح على الإطلاق، حيث يتم تمويل مدفوعات المساهمين من الأرباح التي تنظمها الحكومة.

حاليًا، يبلغ عائد السهم 5.37٪ سنويًا. وهذا أقل من Aviva ولكنه لا يزال يتفوق على أفضل حسابات الشراء النقدية، ومع الحظ يجب أن يرتفع ببطء ولكن بثبات مع مرور الوقت.

تعد شركة National Grid أغلى قليلاً من شركة Aviva، حيث يتم تداولها بأرباح تبلغ 16.85 مرة. المستثمرون على استعداد لدفع سعر أعلى مقابل الأمن الذي يقدمه. ومع ذلك، انخفض سعر سهم National Grid بنسبة 8٪ في العام الماضي. وهذا أمر نادر جدًا، وأرى أن هذا يمثل فرصة لشرائه بسعر مخفض.

حتى المخزون الآمن نسبيًا يحمل مخاطر. يتعين على شركة National Grid أن تستثمر المليارات في البنية التحتية للطاقة، ويمكن أن تتجاوز التكاليف بسهولة. كان صافي ديونها 46.2 مليار جنيه إسترليني، ومن المتوقع أن يرتفع قليلاً في عام 2025. وإذا انخفضت الأسهم، فقد تؤدي خسائر رأس المال إلى محو مكاسب دخل الأرباح.

سأقوم بدمج National Grid مع Aviva، ثم أذهب للبحث عن المزيد من أسهم الأرباح ذات العائد المرتفع لتوزيع المخاطر الخاصة بي وتصفية ما تبقى من مخصصات ISA الخاصة بي. هناك الكثير من هناك.