إن استثمار حساب ISA فارغ بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني في هذين السهمين من أسهم FTSE يمكن أن يمنحني دخلًا سلبيًا بقيمة 2 ألف جنيه إسترليني بين عشية وضحاها

أنا أستخدم بدل ISA الخاص بالأسهم والأسهم لتوليد دخل سلبي معفى من الضرائب لزيادة معاش تقاعدي الحكومي عندما أتقاعد.

ولتحقيق ذلك، أقوم ببناء محفظة ذات عائد مرتفع مؤشر فوتسي 100 الأسهم، التي تقدم بعضًا من أكثر الأرباح سخاءً في العالم. أعلى اثنين من العائدات في محفظتي، مدير الثروات إم آند جي وشركة التأمين مجموعة فينيكس القابضة (LSE: PHNX)، يمنحني حاليًا دخلًا ثانيًا مرتفعًا للغاية مع عوائد تبلغ 10.14٪ و9.01٪ سنويًا على التوالي.

يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية. يتحمل القراء مسؤولية بذل العناية الواجبة الخاصة بهم والحصول على المشورة المهنية قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.

والأفضل من ذلك هو أنه عندما يخفض بنك إنجلترا أسعار الفائدة أخيرا ــ وهو ما قد يحدث في شهر مايو/أيار ــ فلابد أن تتعافى أسعار أسهمه مع انتعاش المعنويات الاقتصادية وأسواق الأوراق المالية. لذلك قد أحقق بعض نمو رأس المال أيضًا.

انظر إلى تلك الأرباح

يمكن أن تكون العوائد المكونة من رقمين ضعيفة. منذ حوالي 18 شهرًا، اشتريت شركة بناء منزل البرسيمون وعامل منجم ريو تينتووالتي كانت تدر 20٪ و 10٪ على التوالي. وفي غضون أسابيع، تم تخفيض كلا المبلغين.

ومع ذلك، بعد قراءة تقارير شركتيهما، أعتقد أن كلاً من M&G وPhoenix لديهما فرصة جيدة للحفاظ على مكافآت المساهمين الضخمة.

منذ إدراجها في عام 2019، أعادت M&G أكثر من 2.5 مليار جنيه إسترليني إلى المساهمين. وفي النتائج نصف السنوية التي نشرت في 20 سبتمبر من العام الماضي، أكد مجلس الإدارة أن “سياسة تقديم أرباح مستقرة أو متزايدة لمساهمينا تظل دون تغيير”. ثم رفعت أرباحها العادية المؤقتة بنسبة 5٪.

تفتخر M&G بالقوة المالية بعد توليد رأس مال تشغيلي في النصف الأول قدره 505 ملايين جنيه إسترليني، مقارنة بـ 433 مليون جنيه إسترليني في العام السابق. وتتمتع نسبة تغطية الملاءة المالية للمساهمين بقوة تبلغ 199%. وتعتقد الأسواق أن العائد سيرتفع إلى 9.23٪ في عام 2024.

ارتفع سعر سهم M&G بنسبة 10.95% في العام الماضي، مما أعطاني عائدًا إجماليًا لمدة 12 شهرًا يبلغ حوالي 20%. لا يتم ضمان توزيعات الأرباح ولا نمو رأس المال، وإذا انهارت الأسهم فسوف تتبعها شركة M&G على النحو الواجب. وبما أنني أخطط للثبات على المدى الطويل، فيمكنني النظر إلى ما هو أبعد من التقلبات على المدى القصير.

Phoenix هي آخر عملية شراء قمت بها، حيث تم شراؤها في 30 يناير بسعر 5.11 جنيهًا إسترلينيًا للسهم. مع وصول السهم إلى 5.05 جنيهًا إسترلينيًا اليوم، فقد انخفض بنسبة 1.66%، لكن هذه أيام مبكرة جدًا.

مجرد عوائد رائعة

كما هو الحال مع M&G، أخطط للاحتفاظ بشركة Phoenix لسنوات، ومن الناحية المثالية لعقود، لمنح أرباحي وأي وقت لنمو رأس المال ليتضاعف وينمو.

لقد انهار سعر سهم Phoenix بنسبة 21.42% خلال الأشهر الـ 12 الماضية، ويبدو رخيصًا للغاية في تداول اليوم عند أرباح تبلغ 6.1 مرة. سأشتري المزيد إذا كان لدي النقود، على الرغم من أنها لم تستجب بصعوبة لارتفاع هذا الأسبوع. ربما يتعين علي أن أكون أكثر صبرًا مع هذا.

وبينما أنتظر التعافي، سأعيد استثمار دخلي الثاني الكبير. مرة أخرى، يبدو الأمر قويًا، حيث حققت شركة فينيكس هدفها النقدي طويل الأجل لأعمالها الجديدة بقيمة 1.5 مليار جنيه استرليني قبل عامين. ونظرًا للأداء الضعيف لأسعار الأسهم مؤخرًا، فإن توزيعات الأرباح هي السبب الرئيسي للاحتفاظ بالسهم.

مجتمعة، يحقق هذان العائدان 9.58٪. إذا قمت بتقسيم بدل ISA الكامل بقيمة 20 ألف جنيه إسترليني بينهما، آمل أن أحصل على دخل قدره 1,915 جنيهًا إسترلينيًا. هذا ما يقرب من 2 ألف جنيه إسترليني في العام الأول، وإذا كنت على حق وكانت أرباحهم مستدامة، فيجب أن يرتفع ذلك بشكل مطرد على مر السنين. من يدري، قد أحصل على بعض النمو في أسعار الأسهم أيضًا.