كيف أهدف إلى تحويل حساب ISA للأسهم والأسهم الفارغ إلى ثروة بقيمة مليون جنيه إسترليني!
مصدر الصورة: صور غيتي
يعد قانون الأسهم والأسهم أداة لا تقدر بثمن للمستثمرين المقيمين في المملكة المتحدة، مما يسمح لنا بحماية أرباحنا وأرباحنا من الضرائب. مع فرض ضريبة على الأرباح غير التابعة لـ ISA بمعدلات قياسية، فمن المنطقي حقًا استخدام هذه الأداة الاستثمارية.
وفي كل عام يمكننا وضع ما يصل إلى 20000 جنيه إسترليني في حساب استثمار ISA. بالطبع، ليس هناك أي التزام بزيادة مساهماتنا إلى الحد الأقصى، والغالبية العظمى منا لن تقترب. لكن هذا لا يعني أننا لا نستطيع استخدام هذا الغلاف المعفى من الضرائب لخلق بعض الثروة الكبيرة.
يرجى ملاحظة أن المعاملة الضريبية تعتمد على الظروف الفردية لكل عميل وقد تخضع للتغيير في المستقبل. يتم توفير المحتوى الموجود في هذه المقالة لأغراض المعلومات فقط. وليس المقصود منها أن تكون، ولا تشكل، أي شكل من أشكال المشورة الضريبية.
البدء بلا شيء
الملايين منا في المملكة المتحدة ليس لديهم ISA للأسهم والأسهم، ولكن البدء أمر بسيط. يمكنني ببساطة الذهاب إلى أي شركة وساطة كبرى، مثل هارجريفز لانسداون, ايه جي بيلأو المستثمر التفاعلي، وافتح حسابًا.
في هذه الأيام، يمكننا أن نبدأ حسابًا استثماريًا بدون أي شيء تقريبًا، وفي بعض الحالات مجرد التزام، أو خصم مباشر، للمساهمة شهريًا. ولكن، بطبيعة الحال، كلما زادت الأموال التي أساهم بها، كلما تمكنت من بناء الثروة بشكل أسرع.
على سبيل المثال، إذا أردت زيادة مساهماتي في برنامج ISA إلى الحد الأقصى، وإضافة 833 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا إلى محفظتي، وتحقيق عائد قدره 12%، فسيستغرق الأمر 22 عامًا فقط للوصول إلى حالة المليونير.
بالطبع، لا يستطيع معظمنا تحمل 833 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر. لذا، كلما قلت مساهمتنا، كلما استغرقنا وقتًا أطول للوصول إلى هناك. ولكن مع مرور الوقت، ستزداد وتيرة النمو مع اكتسابنا للفائدة على فوائدنا.
متغير مهم
في المثال أعلاه، اقترحت تحقيق عائد سنوي قدره 12٪. يعد هذا أمرًا طموحًا للغاية بالنسبة للمستثمرين المبتدئين، ولكنه بالتأكيد ممكن إذا اتخذنا قرارات الاستثمار الصحيحة. لإضافة بعض السياق، نما ISA الخاص بابنتي بنسبة 28% منذ أن فتحته قبل أربعة أشهر ونصف. ستة من استثماراتها السبعة موجودة في المنطقة الخضراء.
وبالمثل، إذا اتخذنا قرارات استثمارية سيئة، فقد نخسر المال. ويمكن أن تتفاقم الخسائر أيضًا. ولهذا السبب من المهم أن نقوم بالكثير من الأبحاث وأن نتخذ قرارات مستنيرة تعتمد على البيانات.
أحد هذه الأسهم التي أحب مظهرها في السوق المزدهر نسبيًا هو لى اوتو (نسداق: لي). تتمتع شركة صناعة السيارات الصينية بمقاييس تقييم قوية للغاية على الرغم من ارتفاعها بنسبة 77٪ خلال الأشهر الـ 12 الماضية – وقد جاء معظم هذا النمو منذ مطلع العام.
تعد شركة Li واحدة من الشركات القليلة المصنعة لمركبات الطاقة الجديدة التي حققت أرباحًا، وهي تسير في مسار مثير للإعجاب. من الواضح أن مجموعتها من PHEV (المركبة الكهربائية الهجينة الموصولة بالكهرباء) قد حققت نجاحًا كبيرًا في الصين، حيث لا يزال العديد من المشترين يشعرون بالقلق بشأن النطاقات التي تقدمها السيارات الكهربائية النقية.
ومع تحقيق الربحية وسمعة العلامة التجارية القوية، أطلقت شركة Li مؤخرًا أول سيارة كهربائية بالكامل. ستبدأ عمليات تسليم السيارة الرائدة MEGA Max، التي وصفها لي بأنها أسرع سيارة منتجة بكميات كبيرة من حيث الشحن، في 11 مارس.
قد يكون بعض المستثمرين قلقين بشأن آفاق لي خارج الصين، حيث يمكن أن تقع شركات صناعة السيارات في مرمى نيران الحروب التجارية. ولكن من الجدير أن نتذكر أن الصين بحد ذاتها سوق ضخمة.
ومع نسبة السعر إلى الأرباح إلى النمو التي تبلغ نحو 0.5، أعتقد أن لي يظل يمثل صفقة رابحة. يمكن أن يساعدني ذلك في تحقيق متوسط عائد سنوي يبلغ 12% أو أعلى.
